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Aprender cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades es indispensable para tu futuro financiero.
Al tener un impacto directo en tu economía cuando decidas retirarte, es fundamental planificar con anticipación.
Hay que conocer las características, rentabilidad, pros y contras de cada administradora de fondos de pensiones chilena.
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Actualmente, existen muchas opciones que vale la pena tener en cuenta. Aunque, no todas ellas se adaptan a las mismas necesidades.
Es necesario hacer una evaluación exhaustiva para encontrar una que concuerde con tus objetivos. Por tal motivo, aquí te traemos esta guía con consejos prácticos y recomendaciones útiles para que tomes una decisión.
Factores a considerar al elegir una AFP
Hay varios aspectos que se deben tomar en cuenta al investigar cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades.
En especial, si buscas una administradora que te ayude a crecer tus fondos con riesgos bajos.
Tomar la elección correcta te permitirá tener un futuro próspero y disfrutar al máximo de tus años de retiro.
Entre los principales factores que necesitas considerar para escoger una buena AFP, se encuentran los siguientes:
- Comisiones: Debes las comisiones entre diferentes AFP para determinar el impacto económico que cada una tendrá en tus finanzas personales.
- Servicios: Investiga sobre la reputación y calidad de los servicios que ofrecen. Al igual que los canales de comunicación que ponen a tu disposición.
- Rentabilidad: Asegúrate de tener un aproximado de la posible rentabilidad de tus ahorros, considerando la volatilidad del mercado y el rendimiento promedio.
- Sólidez: Al buscar cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades, se recomienda examinar la calificación de riesgo de cada una de ellas.
- Multifondos: Informáte sobre la variedad de multifondos disponible. Busca opciones que te permitan hacer cambios rápidos y diversificar tus ahorros.
Además de estos aspectos, también debes considerar otros elementos clave a la hora de tomar una decisión.
Tienes que usar comparadores online o solicitar cotizaciones de diferentes administradoras.
Consulta con un asesor financiero y revisa los contratos de forma detenida, para que no dejes pasar nada por alto.
¿Cuáles son las AFP más solicitadas en Chile?
Para aprender cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades, primero debes conocer las opciones que tienes a tu disposición.
Saber el nombre de cada Administradora de Fondos de Pensiones te ayudará a identificarlas de una forma más sencilla.
De esta forma, podrás investigar mejor sobre las características principales de cada una.
Las AFP que se encuentran actualmente operando dentro del territorio chileno, son las siguientes:
- AFP Capital: Cuentan con múltiples fondos, asistencia virtual y sucursales alrededor de todo Chile.
- AFP Cuprum: Amplia experiencia en el manejo de pensiones y asesorías personalizadas para cada trabajador.
- AFP Habitat: Excelente rentabilidad y respaldo internacional de múltiples grupos financieros.
- AFP Modelo: Fondos con distintos grados de riesgo para adaptarse a tus preferencias.
- AFP Planvital: Comisiones bajas y flexibilidad para retirar los ahorros múltiples veces al año.
- AFP Provida: Sucursal virtual y acceso sin costos, con libertad para gestionar el dinero acumulado.
- AFP Uno: Buen servicio de atención al cliente, acompañado de bajas comisiones por la gestión de la pensión.
Comparativa entre las principales AFP en Chile
Al evaluar cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades, conocer las administradoras operativas no es suficiente.
También debes comparar la manera en la que funcionan y la calidad de sus servicios. Sólo así tendrás un panorama claro de cuál opción es la más adecuada para tu jubilación.
| Fondo | Rentabilidad | Comisiones | Afiliados |
| AFP Capital | De -0,95% a 7,11% | 1,44% | 13,0% del total |
| AFP Cuprum | De -1,05% a 7,23% | 1,44% | 5,0% del total |
| AFP Habitat | De -1,50% a 7,37% | 1,27% | 15,5% del total |
| AFP Modelo | De -1,35% a 7,60% | 0,58% | 23,6% del total |
| AFP Planvital | De -1,60% a 7,11% | 1,16% | 13,9% del total |
| AFP Provida | De -1,69% a 6,70% | 1,45% | 23,2% del total |
| AFP Uno | De -1,43% a 7,51% | 0,49% | 5,8% del total |
¿Cómo es el trámite para elegir una AFP?
Tras comparar las diferentes opciones, tendrás un mejor entendimiento sobre cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades.
Una vez te hayas decidido por una administradora de fondos, tendrás que realizar el trámite para la contratación oficial.
Este es un proceso simple que puedes completar en poco tiempo, sin muchas complicaciones.
En la siguiente lista, te mostraremos los pasos a seguir para elegir una AFP de manera legal:
- Reúne la documentación necesaria para el trámite. Necesitarás tu documento de identificación y número de afiliado.
- Presenta la solicitud vía online, presencial o telefónica. Cada AFP cuenta con estos canales de comunicación disponibles.
- Una vez entregada la solicitud, tendrás que esperar a recibir la notificación de que el proceso se realizó correctamente.
- Por último, espera a que la AFP apruebe tu solicitud para comenzar a hacer uso de sus servicios.
Cómo cambiar de AFP si no estás satisfecho
El proceso de cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades no es completamente perfecto.
Existe la posibilidad de que no te encuentres satisfecho con la administradora de fondos seleccionada, por distintas razones.
En dicho caso, puedes cambiar por una opción que encuentres más conveniente o se adapte mejor a tus necesidades financieras.
Los pasos que debes seguir para cambiar de AFP si no te encuentras satisfecho, son los siguientes:
- Comunícate con la AFP a la que quieres cambiarte mediante sus canales oficiales.
- Ingresa tus datos personales, información bancaria y número de teléfono.
- Acepta los términos y condiciones del proceso de solicitud.
- Espera que un ejecutivo de la administradora se comunique contigo.
Beneficios de elegir una AFP acorde a tus objetivos
Tras aprender cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades, tu futuro financiero se verá impactado de una forma positiva.
Tomar la decisión adecuada puede marcar una gran diferencia en la calidad de vida que tendrás cuando te retires.
Podrás maximizar tus ahorros y cumplir tus sueños en tus años de jubilación.
Los principales beneficios de elegir una AFP cuyos servicios vayan acorde a tus metas personales, son los siguientes:
- Mejor rendimiento a largo plazo y mayor rentabilidad para tener más dinero a tu disposición.
- Comisiones más bajas para optimizar tus ahorros y gestionar mejor los fondos a tu disposición.
- Mayor tranquilidad y confianza en tu futuro, para que te prepares de la forma que deseas.
- Podrás personalizar el plan de pensiones para que funcione de la manera que encuentres más conveniente.
- Tendrás la oportunidad de diversificar tus ahorros e invertir en oportunidades que se presenten.
Riesgo de escoger una AFP que no cubra tus necesidades
No tomar el tiempo necesario para aprender cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades conlleva riesgos potenciales.
Estos se pueden prevenir fácilmente. Pero, hay que saber cuáles son para estar preparado. En la siguiente lista, los detallaremos:
- Pérdida de poder adquisitivo con el paso de los años.
- Dificultades para alcanzar las metas planteadas.
- Menor capacidad para ahorrar e invertir tu dinero.
- Poca flexibilidad con la gestión de los fondos.
- Calidad de vida perjudicada de forma progresiva.
Por dichas razones, es fundamental que descubras cómo elegir la mejor AFP según tus necesidades u objetivos personales.
Este proceso de aprendizaje te permitirá planificar tu futuro y lograr tus metas durante tu jubilación.
